Fintech Company কাকে বলে? উদাহরণসহ ফিনটেক কোম্পানির প্রকারভেদ ও চ্যালেঞ্জসমূহ

দুটি প্রত্যয় Fin এবং Tech এর সমন্বয়ে Fintech শব্দটি গঠিত। যেখানে Fin প্রত্যয়টি এসেছে Finance থেকে, যার মানে হলো অর্থব্যবস্থা এবং Tech প্রত্যয়টি Technology শব্দের সংক্ষিপ্ত রূপ। যেটি দ্বারা প্রযুক্তি বুজায়। তার মানে Fintech শব্দটি দ্বারা অর্থব্যবস্থা সংক্রান্ত প্রযুক্তিকে বুজায়। Fintech Company সমূহ অর্থব্যবস্থা সংক্রান্ত বিভিন্ন প্রযুক্তি নিয়ে কাজ করে। এই ধরনের কোম্পানি একবিংশ শতকে ব্যাপক জনপ্রিয়তা লাভ করছে।

Fintech Company কাকে বলে?

যে সকল কোম্পানি আধুনিক প্রযুক্তি ব্যবহার করে গ্রাহকদের অর্থব্যবস্থা সংক্রান্ত উন্নত এবং স্বয়ংক্রিয় পরিষেবা প্রদানের জন্য কাজ করে যা সাধারণত অন্যান্য প্রথাগত কোম্পানিসমুহ থেকে পাওয়া যায় না, সেসকল কোম্পানিকে Fintech Company বলা হয়।

সংজ্ঞা ২:

Fintech Company বলতে ঐসকল কোম্পানিকে বুঝায় যারা বিভিন্ন ধরনের আধুনিক প্রযুক্তি যেমন ইন্টারনেট ব্যাংকিং, মোবাইল অ্যাপস, এসএমএস ব্যাংকিং, মোবাইল মানি ট্রান্সফার, আর্টিফিশিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইত্যাদি ব্যবহার করে গ্রাহকদের উন্নততর আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে থাকে।

English Definition:

শীর্ষ স্থানীয় ব্যবসা সংক্রান্ত ম্যাগাজিন Forbes এর মতে

"a new financial industry that applies technology to improve financial activities, transactions, and processes."

এই সম্পর্কে আরোও জানুন:

Fintech Company গুলো তাদের বিস্তৃত আর্থিক সেবা প্রদানের ক্ষেত্রে বিভিন্ন ধরণের প্রযুক্তি ব্যবহার করে, যেমন মোবাইল অ্যাপস, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন, বিগ ডেটা অ্যানালিটিক্স। এই পণ্য এবং পরিষেবাগুলির মধ্যে রয়েছে: ডিজিটাল পেমেন্ট, অর্থ স্থানান্তর, ঋণ, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, বীমা ইত্যাদি।

এই ধরণের Company গুলোর আরোও একটি প্রধান সুবিধা হলো প্রথাগত ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির তুলনায় দ্রুত, সুবিধাজনক এবং আরোও বেশি সাশ্রয়ী আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, গ্রাহকরা তাদের অ্যাকাউন্টগুলোতে অ্যাক্সেস করতে, অর্থ স্থানান্তর করতে এবং অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে তাদের স্মার্টফোন ব্যবহার করতে পারেন, যেখানে প্রথাগত পদ্ধতিতে সশরীরে উপস্থিত থাকতে হতো।

Fintech Company এর প্রকারভেদ:

বিভিন্ন প্রকারের ফিনটেক কোম্পানি রয়েছে। নিচে কিছু ধরণের Fintech Company এর প্রকার দেওয়া হলো:

• Payment and remittance
• Personal finance management
• Lending and financing
• Insurance
• Wealth management
• Cryptocurrency

Payment and remittance: এই ধরনের প্রতিষ্ঠানসমূহ অর্থ গ্রহণ করা, অর্থ প্রেরণ বা রেমিটেন্স বিষয়ক সুবিধা প্রদান করে থাকে। PayPal, Venmo ইত্যাদি এই ধরণের কোম্পানি এর উদাহরণ। 

Personal finance management: এই ধরণের ফিনটেক কোম্পানি গ্রাহকদের বাজেট, বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় সহ বিভিন্ন ধরণের সেবা প্রদান করে। এর কিছু উদাহরণ হলো Robinhood, Betterment।

Lending and financing: এই ধরণের ফিনটেক কোম্পানিগুলো ব্যবসার জন্য ঋণ এবং অর্থায়নের সমাধান প্রদান করে থাকে। এর প্রচলিত উদাহরণ হলো LendingClub, Prosper, এবং OnDeck।

Insurance: এপ বা অনলাইন ভিত্তিক লাইফ ইন্সুরেন্স, মেডিক্যাল ইন্সুরেন্স সহ অন্যান্য বীমা সুবিধাসমূহ দিন দিন জনপ্রিয়তা লাভ করছে। এর উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে লেমনেড, অস্কার এবং মেট্রোমিল।

Wealth management: এই কোম্পানিগুলো ডিজিটাল বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম এবং স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ বিষয়ক পরামর্শ প্রদান করে। Wealthfront, Betterment, এবং Acorns ইত্যাদি উল্লেখযোগ্য Wealth management ফিনটেক কোম্পানি। 

Cryptocurrency: বিটকয়েন, ইথেরিয়াম এবং লাইটকয়েনের মতো ক্রিপ্টোকারেন্সি তৈরি, বাণিজ্য এবং সঞ্চয় করতে ব্লকচেইন প্রযুক্তির ব্যবহার ফিনটেকের একটি উল্লেখযোগ্য প্রকার।

উপরোক্ত ৬টি প্রকার ছাড়াও বিভিন্ন রকমের ফিনটেক কোম্পানি রয়েছে। প্রতিনিয়ত ব্যবসার পরিসর বৃদ্ধির কারণে নতুন নতুন প্রযুক্তির ফিনটেক কোম্পানি উঠে আসছে। 

Fintech Company এর চ্যালেঞ্জসমূহ: 

Fintech Company সমূহ উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়, যার মধ্যে রয়েছে 

• সাইবার নিরাপত্তা, এবং 
• গ্রাহক বিশ্বাস অর্জন। 

ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে সাইবার নিরাপত্তায় প্রচুর টাকা খরচ করতে হয়। তাদের বাজেট প্ল্যানের একটি বড় অংশ জুড়ে রয়েছে নিরাপত্তা নিশ্চিতকরণ। একই সাথে, এই সকল কোম্পানিকে গ্রাহকদের আর্থিক নিরাপত্তার ব্যাপারগুলো নিশ্চিত করতে হবে। তাদের গ্রাহকদের ডেটা এবং আর্থিক তথ্য নিরাপদ এবং সাইবার হুমকি থেকে সুরক্ষিত- এই ব্যাপারগুলোর নিশ্চয়তা প্রদান করতে পারলেই গ্রাহকরা এই সকল কোম্পানির ব্যাপারে আগ্রহী হয়ে উঠবে। 

বাস্তব উদাহরণ:

Paypal হল এমন একটি ফিনটেক কোম্পানি যা অর্থ সংক্রান্ত পরিষেবা প্রদানে বিশ্বজুড়ে বিপ্লব ঘটিয়েছে। PayPal ব্যক্তি এবং ব্যবসাগুলিকে অনলাইনে, নিরাপদে এবং সুবিধাজনকভাবে অর্থ আদান-প্রদান করার সুবিধা প্রদান করে।

Flutterwave হল একটি নাইজেরিয়ান ফিনটেক কোম্পানি যেটি আফ্রিকার বিশ্বব্যাপী ব্যবসায়ী এবং পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য অর্থপ্রদানের জন্য একটি পরিকাঠামো প্রদান করে।

বাংলাদেশে বেশ কয়েকটি ফিনটেক কোম্পানির মাঝে একটি হল Bkash। এটি ২০১১ সালে ব্র্যাক ব্যাংক লিমিটেড এবং Money in motion LLC এর মধ্যে যৌথ উদ্যোগ হিসেবে চালু হয়েছিল। বিকাশ  একটি মোবাইল আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী যা গ্রাহকদের তাদের মোবাইল ফোনের মাধ্যমে অর্থ পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে, বিল পরিশোধ করতে এবং পণ্য ও পরিষেবা ক্রয় করার সুবিধা প্রদান করে।

Using the term in sentences:

• Saleha uses the fintech company Bkash in her day to day life ventures.
• Rongon is trying to start a fintech company which provides cheap transection facilities for the root level people.