Open Banking কাকে বলে? এর সুবিধা, ঝুঁকি এবং উদাহরণ

Open Banking এমন একটি আর্থিক প্রক্রিয়া যা অর্থ লেনদেন সংক্রান্ত ডাটা সংগ্রহের পন্থা এবং ব্যবহার করার উপায়কে পরিবর্তন করছে। বিভিন্ন Fintech কোম্পানি এই নতুন উপায়ে ব্যাংকিং সেবা প্রদান করছে। অনেক প্রতিষ্ঠান এই পদ্ধতিতে আগ্রহী হয়ে উঠছে। অনেক অনলাইন অর্থিক সেবাপ্রদানকারি কোম্পানি এবং স্টার্ট-আপ এই কাঠামোর উপরে নির্ভর করে নিজেদের প্রসার করছে। 

Open Banking কাকে বলে? 

Open Banking বা উন্মুক্ত ব্যাংকিং হলো এমন একটি ব্যাংকিং ব্যবস্থা, যেখানে একটি ব্যাংক Open Application Programming Interface (APIs) এর মাধ্যমে একটি থার্ডপার্টি কোম্পানি এর সাথে আর্থিক লেনদেন সংক্রান্ত তথ্য আদান-প্রদান করে এবং এই তথ্য ব্যবহার করে গ্রাহকদের বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে। 

সংজ্ঞা ২

এমন একটি ব্যাংকিং মডেল যেখানে বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও ফিনটেক কোম্পানি, ব্যাংক থেকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সুবিধার বিনিময়ে গ্রাহকের ডাটা সংগ্রহ করে বিভিন্ন আর্থিক সেবা প্রদান করে, তাকে Open Banking বলে। 

English Definition:

Investopedia অনুসারে, 

"refers to the use of open APIs that enable third-party developers to build applications and services around a financial institution." 

এই বিষয়ে আরোও জানুন: 

উন্মুক্ত ব্যাংকিং এর অধীনে, ব্যাঙ্কগুলো গ্রাহকদের ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য, পরিষেবা প্রদানকারী তৃতীয়-পক্ষের কাছে অ্যাক্সেস এবং নিয়ন্ত্রণের অনুমতি দেয়। এই সকল প্রতিষ্ঠানসমূহ সাধারণত টেক স্টার্ট-আপ এবং অনলাইন আর্থিক সেবা প্রদানকারী। 

ব্যাঙ্ককে এই ধরনের তথ্য লাভের অনুমতি দেওয়ার জন্য গ্রাহকদের সাধারণত কিছু ধরনের সম্মতি প্রদান করতে হয়, যেমন একটি অনলাইন অ্যাপে পরিষেবার শর্তাবলিতে সম্মতি জানানো। এই সম্মতির কারনে থার্ড-পার্টি প্রতিষ্ঠানসমূহ গ্রাহকের শেয়ার করা ডাটা ব্যবহার করতে পারে। 

Open Banking সুবিধা:

এই ধরনের ব্যাংকিং এর বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে। এখানে ওপেন ব্যাংকিং এর কিছু সুবিধা দেওয়া হলো:

প্রতিযোগিতা বৃদ্ধি:

উন্মুক্ত ব্যাংকিং নতুন অনেক স্টার্ট-আপ কোম্পানিকে শুরু করার কাঠামো প্রদান করছে। যা আর্থিক সুবিধা প্রদান শিল্পে বড় বিপ্লব নিয়ে আসতে পারে এবং প্রতিযোগিতা তৈরি করতে পারে। 

গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার উন্নতি:

ওপেন ব্যাংকিং গ্রাহকদের তাদের সমস্ত আর্থিক তথ্য এক জায়গায় অ্যাক্সেস করার সুযোগ করে দেয়, যা তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনাকে সহজ করতে এবং আরও ভাল গ্রাহক অভিজ্ঞতা অর্জন করার সুযোগ করে দেয়।

উন্নত নিরাপত্তা:

Open Banking নিরাপত্তার কথা মাথায় রেখে নকশা করা হয়েছে এবং গ্রাহকের ডাটা সুরক্ষিত রাখতে উন্নত প্রযুক্তি ব্যবহার করা হয়।এই নিরাপত্তা আরোও মজবুত করতে ক্রমশ নতুন নতুন প্রযুক্তি উঠে আসবে। 

রাজস্ব আয়ে উন্নতি:

ওপেন ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য নতুন রাজস্ব এর ধারা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। এর মাধ্যমে আর্থিক অবকাঠামোর উন্নতি সম্ভব। 

উদ্ভাবন:

উন্মুক্ত ব্যাংকিং আর্থিক পরিষেবা শিল্পে নতুন পণ্য ও সেবাকে পৃষ্ঠপোষকতা প্রদান করে। একইসাথে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করতে পারে, যেমন ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক ব্যবস্থাপনার সরঞ্জাম বা স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় অ্যাপ।

Open Banking এর ঝুঁকি সমূহ: 

উন্মুক্ত ব্যাংকিং অনেক সুবিধা প্রদান করলেও এর বেশ কিছু বড় ঝুঁকি রয়েছে। সময়ের সাথে এমন অনেক প্রতিষ্ঠান তৈরি হতে পারে যারা গ্রাহকদের মূল্যবান তথ্যসমূহ ভুল উপায়ে ব্যবহার করছে। এমন অসৎ প্রতিষ্ঠানও তৈরি হতে পারে যারা গ্রাহকদের অর্থ ও ব্যক্তিগত তথ্য হাতিয়ে নিয়ে ব্যক্তিগত স্বার্থে ব্যবহার করবে। গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট মুছে যাওয়ার মতো ঝুঁকিও রয়েছে। 

এই সকল  ঝুঁকিসমুহ ছাড়াও সিকিউরিটি সিস্টেমে সমস্যা, তথ্য পাচার এর মতো সমস্যাগুলো দেখা দিতে পারে। 

বাস্তব জীবনের উদাহরণ

যুক্তরাজ্যে, Open Banking উদ্যোগটি ২০১৮ সালে চালু করা হয়েছিল, যাতে ব্যাংকসমূহ নিরাপদ API-এর মাধ্যমে তৃতীয়-পক্ষকে গ্রাহকদের ডাটাতে অ্যাক্সেস প্রদান করে। এটি বাজেট এবং সঞ্চয় অ্যাপের মতো নতুন পরিষেবা এবং অ্যাপ্লিকেশনগুলোর বিকাশে সুবিধা প্রদান করে। 

নাইজেরিয়ায়, সেন্ট্রাল ব্যাংক অফ নাইজেরিয়া (CBN) Open Banking শুরু করেছে। এটি দেশটির আর্থিক খাতে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ভারতে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (আরবিআই) ওপেন ব্যাংকিংয়ের জন্য একটি নিয়ন্ত্রক কাঠামো তৈরি করেছে, যা Account Aggregator (AA) ফ্রেমওয়ার্ক নামে পরিচিত। এই ফ্রেমওয়ার্ক আর্থিক খাতে উদ্ভাবন এবং প্রতিযোগিতার সুযোগ তৈরি করে, গ্রাহক ও আর্থিক সুবিধা প্রদানকারী তৃতীয় পক্ষদের মাঝে নিরাপদ তথ্য আদান প্রদান নিশ্চিত করে।

Using the term in a sentence: 

1. Sidrat used open banking to securely connect her financial information across different banks and apps.
2. Sormila took advantage of open banking to share her transaction data with a financial advisor.